去年年底，我急着用钱。家里老人生病，信用卡已经刷爆，借了一圈也没凑齐。你知道的，人到那个份上，脑子就不太清醒了。

刷手机的时候看到一条广告——“身份证抵押贷款，不上征信，当天放款”。下面配了个大大的“无抵押”三个字。我心里一动：反正也就几千块，试试也不亏。

广告里的“无抵押”其实是个钩子

我点进去，页面很简陋，就一个表单：姓名、身份证号、手机号、借款金额。填完提交，不到五分钟就有人加我微信。

对方自称李经理，头像是个西装男，朋友圈发的都是放款截图。上来第一句话：“亲，你的申请已初审通过，额度5000元。”

我当时还挺高兴，马上回：“需要什么手续？”

他说：“很简单，把你身份证原件寄过来，我们做个抵押登记，收到后立马放款。利息只有日息0.1%，到期还本就行。”

日息0.1%——我脑子里快速算了一下，一年才36%多点。比高利贷低多了。而且他说“抵押”两个字，听起来很正规。果不其然，他还发来一份电子合同，上面盖着某某金融公司的红章。

我仔细看了合同，里面有一条：“借款人自愿将身份证原件交由贷款方保管，作为履约担保。”旁边还有“抵押物返还条款”“违约责任”等等。写得挺像那么回事。

我当时觉得，身份证丢了补办也就几十块，还怕他拿我身份证去干坏事？再说了，他公司有地址有公章，跑得了和尚跑不了庙。

寄出身份证，是第一步陷阱

第二天我就把身份证顺丰寄过去了。物流显示签收后，李经理发来语音：“收到，财务正在处理。我们需要先收一笔‘风控保证金’，金额是借款额的10%，也就是500块。这个钱是担保你按时还款的，到期后和本金一起退回。”

我心里咯噔一下。但转念一想：人家要承担风险，收保证金也合理。而且500块又不是很多。我就转了。

转完之后他说：“风控已通过，明天上午10点放款。不过还需要交200块的‘资料审核费’，这个是公司规定，每个客户都要交。”

到这里我已经有点不舒服了。但想着身份证都在人家手里了，不继续办可能连身份证都要不回来。硬着头皮又转了200。

他说：“好的，下个流程是‘银行通道费’，150元，这个是平台和银行对接用的。”

我彻底火了，直接问他：“你到底还要多少？一次说完行不行？”

他秒回：“亲，费用总共就这些。银行通道费是最后一笔，付完就放款。你看，其他客户都顺利到账了。”然后甩过来几张截图，都是别人成功借款的例子。

我当时真是脑子被驴踢了——居然又转了150。

交完手续费，人就消失了

转完之后我问：“现在可以放款了吧？”

他说：“好的，3分钟内到账，请稍微等待。”

等了10分钟，没动静。我发消息，显示“对方已读”。再等半小时，消息发不出去了——显示“对方开启了朋友验证”。我打电话，关机。

那一刻我浑身冰凉。

赶紧查那个金融公司——百度上根本搜不到。公司注册地址是某个写字楼的虚拟地址，网上全是投诉帖，说是一样的套路。

我马上报警。警察问：“你身份证寄给谁了？有没有对方真实姓名、公司名称？”我支支吾吾，只知道一个微信名和虚拟号码。

警察叹了口气：“这种案子很麻烦，对方很可能在境外，微信号也是买的。你先去派出所挂失身份证，然后补办。”

警醒：证件就是你的命门

我挂失了旧身份证，补办了新的。但这事后遗症很长——半年里我不断接到催收电话，说我在某某平台欠了钱。原来骗子用我的身份证照片，去其他小贷平台实名借款。虽然金额不大，每次几百到一千，但光处理这些冒名贷款就花了我两个月时间，跑银行、跑派出所、跑人行征信。

后来我查资料才知道：身份证抵押贷款本身就是违法的。正规贷款机构不可能要求你抵押身份证。身份证的唯一合法用途就是证明身份，不能作为抵押物。

现在回想，那个“李经理”从头到尾都在做局：先用低门槛吸引急用钱的人，再用“正规合同”让你放松警惕，然后以各种手续费榨干你的现金，最后拿着你的身份证去办坏事。

你说我傻吗？确实傻。但当时那种情况，你很难不跳。

所以我现在逢人就说：任何让你寄身份证的贷款，100%是骗局。千万别觉得补办很容易——补办只要几十块，但身份证在你控制之外的那段时间，别人能用它做多少事，你想都想不到。

把钱看紧点，把证件看更紧点。这是那两千块学费换来的教训。